第六百八十二章 金融危机(2/3)

步子迈得太快，果真不小心扯到蛋了。

在初级工业化方兴未艾前，办钱庄，发行接近纸币形制的纸质票证，且向臣民大规模吸储放贷，终是出现了刘彻不乐见的金融问题。

事情说大不大，说小却也不小。

各大钱庄的金银储备不足，难以继续保障纸质票据与金银在所有分钱庄的即时通兑。

按说各大钱庄虽是向商贾百姓乃至部分权贵放贷，却是吸纳了更多的储蓄，非但能从中赚取利差，也能获得更大的金属货币储备量，应是无虞流通和通兑的。

问题是，皇帝刘彻身为穿越众，坚决执行纸币的金银本位制度，并着廷尉府制定了极为严苛的《金银票律》，将之垂为定制。

若纸币与贵金属储备量脱钩，政府就能无限制的增发纸币，疯狂掠夺老百姓的财富。

不劳而获，是会上瘾的！

大农府下辖的中央钱庄，但凡要增发金票和银票，必得将与票据面值相当的金银送入库房封存。

各大钱庄想要获取金票和银票，亦要以等值金银向中央钱庄换购。

这意味着，各大钱庄想要换购到足够的金银票据及保障金银通兑，非但要向中央钱庄输出等值实体金银，本身还要保有一定数量的金银储备，且是要保障在大汉各郡县乃至境外的诸多分钱庄都有所储备。

勉强做个类比，譬如后世的银行系统，中央银行发行的货币，各大银行也不是打张白条就能搬去现钞的，拿到现钞后，分发到各处支行以供放兑，各处分行吸纳储蓄后，超过日常放兑需求的现钞，也会运回上级分行。

这无疑要对现钞流通量和兑换量进行较为准确的估算，且对现钞的往来运送有所要求。

大汉现今的交通运输可不似后世般通畅，皇帝刘彻又不愿开创中央钱庄接受“质押”的先例，让各大钱庄直接通过质押资产预提金银票据，而是坚持只能以实体金银换购，并即时交割，不得赊欠。

后世银行的呆账、坏账，导致了数不胜数的金融风暴，尤是某些“大到不能倒”的银行，政府为保障社会稳定，维持金融体系不至崩塌，甚至不得不用公帑为其纾困，用民脂民膏让那些绑架了国家和人民的金融大鳄继续积累难以估算的财富。

华夏如此，美帝更甚！

刘彻宁可治下的大汉发展速度稍慢些，也得好好打造及巩固金融体制，坚持维护金融秩序，并将之垂为定制，以为后人依循。

之所以让自家傻儿子列席旁听，就是让他听清楚，看明白，他日承继帝业后，不要被奸佞撺掇着胡搞瞎搞，随意更动现有的金银票律。

正因皇帝刘彻无比坚持，且已定立严苛律法，长年累月下，各大钱庄渐渐面临到金银储备量不足的大难题，且随着不断增设分钱庄，问题愈发严重，不少分钱庄陆续出现了实体金银短缺，暂停票据通兑金银之事，且有愈演愈烈的趋势。

这也属正常，现今各大钱庄要流通金银票据，必须要动用超过面值不少的实体黄金，与中央钱庄换购，分钱庄的储备甚至还要算上尚在往返运送中途的。

大汉现今规模最大的三大钱庄，是为少府钱庄、皇室实业名下的帝国钱庄、田氏和窦氏两大外戚与诸多世家大族乃至豪商巨贾皆有入股的百业钱庄。

饶是这三大钱庄拥有为数众多的分钱庄，更拥有庞大的财力和势力倚为支撑，但在近愈高达五成的实体金银余量要求下，也愈发难以维持票据通兑了。

维持不了，索性不开钱庄了？

脑子进水了？

依各大钱庄章程，在吸纳储蓄时，活存者每岁五厘利，定存一年者每岁二分利，三年者每岁三分利，五年者每岁半成利；在对外放贷时，收取的利钱为每岁一成。

利差为每岁半成至九分五厘，即百分之五至九点五，虽远远算不上高利贷，但抵不住三大钱庄资本雄厚，且吸纳了大量民间储蓄，近十年来，三大钱庄对外放贷总额远超千万金，比朝廷的国库岁入还要多得多。

每岁赚取的利差近愈百万金，这是甚么概念？

超过太尉府的军费支出！

躺着数钱！

现今金银储备虽严重不足，但三大钱庄背后的东家们压根就没想过关闭钱庄，他们宁肯发卖部分其余产业，换取金银补入钱庄，也不可能放弃这门稳赚不赔且获利丰厚的行当。

至于暂停分钱庄的金银通兑业务，这念头虽曾有过，却也旋即完全打消。

诚然，他们不似皇帝刘彻这般看得深远透彻，没太细究停止通兑是否会造成民众恐慌，导致挤兑潮的爆发，进而导致大汉臣民对纸质票据的信心崩盘，乃至动摇臣民对朝廷的信赖感，甚至动摇国本。

然他们也不蠢，难怕推己及人，他们也怕若自家钱庄停止通兑金银，那些储户和求贷之人，必是会转往别家钱庄。

这无疑是砸自家买卖，智者不为。

正因如此，少府及以四大商团为首的诸多汉商近来多有动作，其名下各类产业想尽办法从市面获取实体金银，甚至想请客商票据去别家钱庄兑出金银，用来向他们支付货款，为此不惜稍稍降价。

这特么不是搞恶性竞争，人为造成恶性循环么？

大农府的财部和商部本就负责维持金融及商贸秩序，辖下各府司的官员也都苦读过大量相关典籍，对此关注度极